Comment choisir la carte bancaire adaptée à vos besoins

Avec la commodité des options de paiement électronique, des milliards de personnes utilisent des cartes bancaires pour tout, des achats au paiement des factures en ligne et en personne. De nombreuses industries, comme les hôtels et les locations de voitures, exigent une carte bancaire pour effectuer des réservations, et il semble que l’économie moderne exige que les gens aient au moins une carte bancaire.

Que vous obteniez votre première carte de crédit, que vous modifiiez votre système de budgétisation ou que vous ouvriez un nouveau compte bancaire, il est important de connaître les différents types de cartes bancaires disponibles. Voici les types de cartes bancaires les plus courants et quelques conseils sur les personnes qui devraient utiliser chacune d’entre elles.

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Cartes de débit

Au lieu de transporter un chéquier, une carte de débit vous permet d’effectuer des paiements en magasin et en ligne, en déduisant immédiatement le montant de l’achat de votre compte courant. Les cartes de débit peuvent également être utilisées pour retirer des fonds à un guichet automatique ou dans les magasins qui proposent des options de remboursement à la caisse. Dans certains cas, cela peut entraîner des frais de transaction, mais ils ne sont généralement que de quelques dollars. Comme il est possible d’accéder directement aux fonds en utilisant les informations de la carte de débit, il convient de noter que les cartes de débit peuvent présenter plus de risques financiers que d’autres options si quelqu’un vole votre carte.

 

Cartes GAB

Les cartes GAB sont conçues pour vous permettre de retirer de l’argent de votre compte en utilisant un GAB. Comme pour les cartes de débit, les fonds sont prélevés directement sur votre compte lorsque vous effectuez un retrait. Bien que certains détaillants acceptent les paiements directement à partir de cartes GAB, ce n’est pas courant. Les cartes de guichet automatique sont utiles pour les personnes qui préfèrent utiliser de l’argent liquide mais qui veulent la commodité supplémentaire d’accéder à leurs fonds par le biais des guichets automatiques.

 

Cartes prépayées

Les cartes prépayées sont similaires aux cartes de débit en ce sens que les fonds utilisés pour un achat sont retirés immédiatement, bien que les cartes prépayées ne soient pas liées à un compte chèque. Au lieu de cela, vous payez des frais pour charger la carte avec un certain montant d’argent. Une fois que les fonds préchargés sont épuisés, vous ne pourrez plus les utiliser tant que vous n’aurez pas rechargé la carte. Cela signifie que les avantages bancaires tels que la protection contre les découverts ne s’appliquent pas aux cartes prépayées. Si vous tentez d’effectuer un achat supérieur au montant de la carte, votre paiement sera refusé. En outre, les cartes prépayées offrent moins de protections aux consommateurs que les cartes de débit en cas de perte ou de vol.

 

Cartes de crédit

Un achat effectué à l’aide d’une carte de crédit fonctionne comme un petit prêt à court terme. Plutôt que de payer tout l’argent d’un coup, vous avez la possibilité de rembourser le solde par petits versements. En échange de cette ligne de crédit régulière, vous payez jusqu’à 29 % d’intérêts sur tout solde reporté au cours du mois, bien que ces taux varient en fonction de votre cote de crédit. En plus de payer des intérêts, si vous n’effectuez pas les paiements minimums requis chaque mois, vous pouvez encourir des frais de retard élevés. D’autres frais peuvent inclure des frais annuels, des frais de transfert de solde et des frais de dépassement de limite.

 

Cartes de crédit garanties

La carte décrite dans la section précédente est le type de carte de crédit le plus courant et est utile pour la plupart des personnes qui y ont droit. Cependant, il existe également des cartes de crédit sécurisées conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit ou aucun crédit. Ces cartes fonctionnent davantage comme une carte de débit dans la mesure où vous utilisez votre propre argent plutôt qu’un prêt de la banque. Vous payez d’abord un dépôt de garantie, généralement de l’ordre de 300 à 500 $, et cet argent reste en possession du prêteur en tant que garantie et peut être utilisé pour récupérer tout paiement manqué. Votre limite de dépenses est déterminée en fonction du montant de ce dépôt, et non de votre cote de crédit. Bien que les limites de dépenses varient, elles sont généralement de 50 à 100 % de votre dépôt.

 

Cartes de débit

Elles fonctionnent à peu près comme les cartes de crédit, sauf qu’elles n’ont pas de limite au montant que vous pouvez mettre sur la carte. En outre, vous êtes tenu de régler le solde en totalité lorsque vous recevez votre facture. Si vous ne payez pas votre solde, le prêteur vous offre généralement un délai de grâce d’un mois sans frais d’intérêt. Après cette période de grâce, vous devrez payer jusqu’à 35 % d’intérêts, et si votre solde n’est pas payé dans les trois mois, votre compte sera fermé et le prêteur enverra votre facture au service de recouvrement. Les cartes de paiement ont des frais annuels élevés, parfois jusqu’à 90 $, et comme les prêteurs facturent également des frais élevés aux commerçants, certains magasins n’acceptent pas les cartes de paiement.

Puisque le principal avantage d’une carte de paiement est le fait qu’elles n’ont pas de limite de dépenses, elles sont utiles pour les propriétaires d’entreprises et les particuliers qui font des achats fréquents et coûteux. Parfois, il existe des avantages supplémentaires tels que des primes à l’inscription, l’accès aux salons d’aéroport, des crédits pour les frais de voyage et des adhésions à des hôtels.